Calculadoras · Investimento
Quanto seu imóvel rende de aluguel, e como isso se compara ao CDI.
Informe o valor do imóvel, o aluguel e os custos. Calculamos a rentabilidade bruta e líquida, o retorno real (já descontada a inflação) e colocamos o resultado ao lado do CDI ao vivo, com a conta aberta.
Rentabilidade líquida
3,72% a.a.
Rentabilidade bruta 6,00% a.a. Já descontados custos, vacância e administração.
Bate a inflação?
−0,88% a.a.
Retorno real negativo: perde para a inflação neste cenário.
Bate o CDI?
10,2 p.p. abaixo
O CDI rende mais em caixa hoje. A leitura completa está abaixo.
No rendimento de caixa, o CDI está à frente hoje. O imóvel tem características que esta conta não captura: ativo real, alavancagem via financiamento e possível valorização que ninguém garante.
Rentabilidade × CDI
Comparação com o CDI acumulado (12 meses até jul/2026). O CDI é o custo de oportunidade do seu dinheiro.
Rentabilidade anual comparada
| Aplicação | Rentabilidade a.a. |
|---|---|
| Imóvel | 3,72% |
| CDI | 13,92% |
| CDI líquido de IR | 11,84% |
CDI: Banco Central do Brasil (SGS). Rentabilidade líquida: sua simulação.
Já com o imposto de renda (15% para aplicações acima de 720 dias), o CDI líquido equivale a 11,84% a.a. Como o aluguel já rende líquido de custos, essa é a comparação mais justa.
A barra CDI é bruta (antes do imposto de renda) e tem liquidez diária. O aluguel tem custos, vacância e menor liquidez. Ver o CDI ao vivo.
Transparência do cálculo
Memória de cálculo
Receita efetiva anual
R$ 27.600,00
aluguel × 12 × (1 − vacância)
R$ 2.500,00 × 12 × (1 − 8,00%)
Custos anuais
R$ 9.000,00
IPTU + condomínio × 12 + manutenção + administração
Sem taxa de administração neste cenário.
Renda líquida anual
R$ 18.600,00
receita efetiva − custos
R$ 27.600,00 − R$ 9.000,00
Rentabilidade bruta
6,00% a.a.
(aluguel × 12) / valor do imóvel
R$ 30.000,00 / R$ 500.000,00
Rentabilidade líquida
3,72% a.a.
renda líquida anual / valor do imóvel
R$ 18.600,00 / R$ 500.000,00
Retorno total nominal
3,72% a.a.
rentabilidade líquida + valorização
3,72% + 0,00%
Sem valorização informada, o retorno total é igual à rentabilidade líquida.
Retorno real
−0,88% a.a.
(1 + retorno total) / (1 + inflação) − 1
Deflacionado pelo IPCA acumulado (12 meses até jul/2026): 4,64%.
Pensando em investir em um imóvel para renda?
A equipe da FGS ajuda a avaliar a rentabilidade real de uma oportunidade concreta, com os custos e o potencial de locação da região sobre a mesa.
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